Altın birikimlerimizi enflasyona karşı korur mu ?  Altın Yatırımı Nasıl Yapılır ? 

 

Altın (Ons Altın)
  • Altının üretimi sınırlı olan kıymetli bir metal olduğu, dünyadaki merkez bankalarının matbaalarında bol bol para basmaları sonucu para sisteminde enflasyon oluştuğu, ancak altında böyle bir imkan olmadığı için altın değerinin de otomatik olarak artması gerektiği öngörülür. Öyle ya altını matbaada basamazsınız ama parayı bol bol basarsınız Bakınız
  • Evet altın (fiziksel altın); hiper enflasyon, savaş, iç savaş, ekonomik kriz zamanlarında paranın park edilebileceği iyi bir yatırım aracı olmuştur. Yastık altında saklanabilir, kolay taşınabilir, çürümez, bozulmaz, az yer kaplar, çantanıza atar götürürsünüz. Altının değeri dünya çapında meydana gelecek çalkantılar veya savaş riskleriyle ortaya çıkar. Yani Türkiye’de bir kriz patlak verse dahi dış piyasalarda altının değeri düşüyor olabilir o sebeple Türkiye’de yapmış olduğunuz altın yatırımı paranızı krizden koruyamayabilir, bunu öncelikle belirtelim.
  • Şu açıdan bakarsak altının ne tür fiyatlandırmalar yaşadığını da görebilirsiniz; Altın fiyatı, 2011 yılında 1.895$/Ons a ulaşmıştı, ama bugün 1780$/Ons seviyesindedir (Makale yazılma tarihi Ocak 2022). Bir ABD vatandaşı olarak paranızı 2011 yılında altına yatırmış olsaydınız on yıl geçtiği halde paranızın % 6 sını kaybetmiş, 10 yıllık ABD enflasyonunu da eklemiş bir durumda hayatınızın pişmanlığını yaşıyor olacaktınız Bakınız son altın fiyatları
  • Makaleyi bu gün güncelledim çünkü fiyatlar değişti, (Temmuz 2024)  2.400 $/Onsa yükseldi yeniden. Ocak 2022 den Temmuz 2024 e kadar altının yükselme değeri % 34 oldu, halbuki bu dönemdeki USD enflasyonu, bileşiğini alsanız bile % 15 civarında. Diğer bir deyiş ile altın fiyatları otomatik olarak enflasyona odaklı olarak değişmemektedir.
  • Altın kendi kendine faiz üreten bir şey değildir yani yıl başında 100 Gr altınınız varsa yıl sonunda da 100 Gr altınınız vardır halbuki yıl başında 100$ ınız varsa yıl sonunda faizden dolayı 102-103$  ınız olur.
  • Uluslararası piyasalarda altına bolca spekülatif müdahaleler olur. Siz de kendi analizlerinizi yapıp altının USD fiyatında bir artış olabileceğini öngörüyorsanız alırsınız yoksa almazsınız.
  • Altın fiyatını oluşturan etkenler genelde dünya çapında siyasi riskler, savaşlar, kıtlık, kuraklık, doğal afetler başta olmak üzere USD endeksi parametresi, FED in faiz arttırma/indirme ihtimali, ABD enflasyon oranları, ABD işsizlik oranları vs vs dir.
  • Uluslararası siyasi değişmeler bazı ülkeleri ABD tahvillerinden kaçmaya ve altın almaya da itebilmektedir Örneğin Çin Merkez Bankası; ABD ile olan gerilimlerin her geçen gün artması sonucunda kasasındaki ABD tahvillerini satarak ağır ağır piyasalardan altın toplamaktadır.

 

Diyeceğimiz o ki dünyadaki altın fiyatlaması düşünülenin aksine çoğunlukla spekülatiftir

 

Gram Altın

Gram altın, Türkiye’de TL olarak satılan altının fiyatıdır. Altın  fiyatını oluşturan ilk etkenin yurt dışı piyasalarda ons ile ölçümlenen altın fiyatı olduğunu belirttik, yani fiyat dış piyasalarda ons bazında fiyat artıp azalabilir, ama ülkemiz için altın fiyatındaki asıl etmen USD/TL kurudur.

Gram altın tamamen USD ye bağlı bir emtia dır. Türkiye’de altının neredeyse tamamı ithaldir, petrol gibidir. USD ne kadar artar veya azalırsa Türkiye’de gram altın fiyatı da o kadar artar veya düşer. Bakınız Gram Altın Fiyatları

Yani siz altın aldığınızda esasında döviz almış oluyorsunuz, altının fiyat artışı olarak gördüğünüz şeyin % 95 inin sebebi dövizin artmasıdır. +/- % 5 de altının gerçek fiyat artışı olabilir (yukarıda anlatılan konu)

Altın fiyatlarında fiziksel veya hesabi olması da fiyatı ciddi fark ettirmektedir.  Yani siz bankanızda bir altın hesabı açarsanız TL veya dövizinizle alacağınız gram altın fiyatı “Hesabi Altın Fiyatı” dır, sadece bir hesaplama tekniğidir. Ortada esasında bir altın yoktur, altın fiyatına baz teşkil eden faiz vardır.  Burada kullanılan fiyat, Türkiye Cumhuriyeti darphanesinde satılan külçe altının baz fiyatıdır. Bankanız size fiziksel olarak altın vermez, sizin adınıza bir gram altın hesabı açar, hesabı kapatmak istediğinizde size para olarak ödeme yapar altın olarak değil.

Kuyumcuya gidip gram altın almak isterseniz onun fiyatı farklıdır. Kuyumcudan alacağınız gram altın birileri tarafından önceden kilolarca alınmış, işlenerek gram haline getirilmiş, saflığı tescillenmiş, ambalajlanmış ve sertifikalanmıştır. İşçilik ve emek harcanmış, markalanmıştır.  Bu süreçte pek çok riske girilmiştir.

 

Gram altın; genel kabul edildiğinin aksine düşünüldüğü gibi enflasyona karşı tam olarak koruyan bir ürün değildir.

 

Yukarıda belirttiğimiz gibi sizin elinizdeki gram altının, (Ata, Tam, Çeyrek veya bilezik) artmasının temel nedeni altının kendisinin artması değil USD kurunun artmasıdır !!!

Tarihte TL zaman maalesef diğer para birimlerine karşı hep değer kaybediyor durumda olduğundan altın da hep kazandırdığı düşünülmüştür. Hükümetler, özellikle seçim dönemlerinde popülist davranmakta,  bolca para basarak enflasyona sebep olmakta ve TL onlarca yıldır sürekli değer kaybetmektedir.

Ons altın belirli döngülerle 1500-1700 USD lere iner bazen 2000 USD lere çıkar, şu ara rekorlar kırarak 2400 leri de gördü. Eğer altın hesaplarından anlamıyorsanız altın almayın döviz alın paranız daha çok güvencede olur. Küresel riskler azaldığında altın 2000 USD lere inerse şaşırmayın, size % 15 kaybettirir, ama TL olarak baktığızda enflasyondan dolayı değeri artmış zannedeceksiniz. Örneğin USD kuru % 50 arttıysa sizin altının fiyatı da % 35 artmış gibi görünecek ve kaybınız gözden kaçacak.

İlla altın yatırımı yapacaksanız ons altın fiyatlarını ve grafiklerini inceleyin. Rekorlar kırdığı dönemlerde değil dibe vurduğu dönemlerde alın. Örneğin altını şu andaki 2.400$/Ons gibi (Temmuz 2024) yüksek bir rakamdan alırsanız risk almış olursunuz, artabilir de ama düşebilir de. Tamamen siyasal gelişmelere bağlıdır

 

Altın almaya karar verdim, ancak piyasalarda TL gram fiyatı doğru mu yoksa spekülatif mi;

Bazen iç piyasada kısa süreli altına aşırı talep oluyor. Ürün ithal olduğundan ve devlet kısıtlamalarına tabi olduğundan uluslararası fiyatın çok üzerinden alma ihtimaliniz olabiliyor. Türk insanı hesap yapmadan altın alıp yastık altına attığı için fiyat bazen normalde olması gerekenin üstüne çıkıyor.

Böyle bir durumda üç beş gün aşırı talebin azalmasını beklemekte yarar var yoksa olması gereken değerden daha yukarıya almış olabilirsiniz.

Büyük alım yapacaksanız aşağıdaki hesabı yapın, size birkaç puan avantaj sağlayabilir

 

13 Ocak 2022 Investing değerlerini örnek alarak formül aşağıdaki gibidir;

  • 1 Ons Altın 1.822 $
  • 1 Ons = 31,1 Gram
  • 1822/31,1 = 58,58 $
  • Yani 1 Gram Altın 58,58$ dır
  • USD Kuru = 13,55 TL
  • 1 Gram Altın 58,58*13,55 = 794 TL olmalıdır.

Piyasalarda altın fiyatı şu anda bu düzeyde yani fiyat doğru. Şu için bu fiyat doğru, ama bazen 794 TL olması gereken altının fiyatını örneğin 810 TL olarak görebilirsiniz de. Eğer öyle ise o gün iç piyasada aşırı bir talep olmuş birkaç güne düzelecek demektir. Paranız dövizde ise altına çevirmek için acele etmeyin birkaç gün bekleyip bu hesabı yeniden yapın. 

Bunun yanında altını bankanızdan değil kuyumcudan fiziksel olarak alırsanız zaten 794 TL ye değil 820-830 TL arasında bir bedele alacaksınız (yukarıda izah ettiğimiz durumdan dolayı).

Altın yatırımı nasıl yapılır

Altın yatırımı nasıl yapılır